حزمة الحماية والاسترداد في قضايا الاحتيال المالي

حزمة من عشرين نموذجاً تغطي المسار العملي في وقائع الاحتيال المالي وخيانة الأمانة، من توثيق العلاقة المالية قبل نشوء الخلاف إلى حفظ الحقوق بعد اكتشاف الواقعة، ثم التسوية أو المطالبة النظامية. وقد بُنيت على أساس أن الاسترداد يتوقف على ما وُثِّق في حينه، لا على ما يُروى بعد وقوع الضرر.

مرحلة الوقاية والتوثيق

سبعة نماذج تضبط العلاقة المالية قبل نشوء الخلاف، وتشمل الفحص الأولي لحالة الاشتباه، والإفصاح والإقرار بمصدر الأموال والغرض من استلامها، واتفاقية إدارة أموال أو أصول، واتفاقية وكالة ووساطة مالية بحدود صلاحيات، واتفاقية حساب ضمان، وإقرار استلام أموال وتحديد الغرض منها، ومحضر تسليم واستلام مستندات وأموال.

مرحلة ما بعد اكتشاف الواقعة

ستة نماذج تحفظ المركز النظامي عند اكتشاف المخالفة، وتشمل إشعار اكتشاف مخالفة مالية وحفظ الحقوق، وطلب كشف حساب ومعلومات ومستندات، وإنذار ومطالبة برد الأموال، وإقرار بالدين والمسؤولية عن المبلغ، واتفاقية جدولة وسداد مديونية، واتفاقية تسوية نهائية مشروطة بالوفاء.

مرحلة التسوية والاسترداد

أربعة نماذج تنظم الوفاء وضماناته، وتشمل اتفاقية رد أموال واسترداد مبالغ، وإقرار بالتنازل عن المطالبات بعد التنفيذ الفعلي للتسوية، واتفاقية ضمان شخصي أو تضامني، واتفاقية رهن وضمان للوفاء.

مرحلة المطالبة والإجراءات

ثلاثة نماذج تُعِد الملف للعرض على الجهة المختصة، وتشمل صحيفة مطالبة مالية بقالب دعوى تجارية أو مدنية، وصيغة بلاغ عن واقعة احتيال مالي أو خيانة أمانة، ومصفوفة ملف القضية مع قائمة أدلة ومرفقات.

تنبيه مهني

يجب التفريق بين الاحتيال المالي وخيانة الأمانة والإخلال التعاقدي والتعثر والنزاع التجاري، فمجرد عدم الوفاء بالالتزام لا يكفي بذاته لإثبات جريمة احتيال. ووصف الواقعة وصفاً نظامياً صحيحاً هو ما يحدد المسار الصحيح للمطالبة والجهة المختصة بها، وهو ما تُعِد له هذه الحزمة دون أن تقوم مقامه.

حدود الاستخدام

هذه النماذج قوالب عمل أولية، ولا تقوم مقام دراسة الواقعة وتحديد الصفة النظامية للأطراف وطبيعة المال وطريقة الاستيلاء والاختصاص القضائي. ويجب مراجعة كل نموذج قبل توقيعه أو تقديمه إلى جهة رسمية. ولا تشمل الحزمة إعداد البلاغات أو الدعاوى نيابة عن المشتري، ولا فحص الأدلة، ولا التمثيل أمام جهات الضبط والتحقيق والمحاكم.

الأساس النظامي

أُعدت الحزمة استناداً إلى نظام مكافحة الاحتيال المالي وخيانة الأمانة، وإلى قواعد الإثبات والمطالبات المدنية والتنفيذ بحسب طبيعة الحالة. ويلزم التحقق من الإحالات النظامية وتحديثها عند كل استخدام.

صيغة التسليم

تُسلَّم النماذج بصيغة Word قابلة للتحرير، وتُتاح للتحميل فور إتمام الطلب. ويحصل المشتري على أي تحديث يطرأ على النماذج لاحقاً دون مقابل إضافي.

لمن أُعدت هذه الحزمة

المنشآت التي تدير أموالاً أو أصولاً لحساب الغير، وإدارات الالتزام والمراجعة الداخلية، والأفراد والمنشآت الذين اكتشفوا واقعة مالية ويحتاجون حفظ مركزهم وتوثيق مطالبتهم قبل التصرف. ويوصى بحجز استشارة متخصصة في الاحتيال لتكييف الواقعة قبل استخدام نماذج المطالبة.